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Vous allez vous marier, félicitations ! Ou alors, vous êtes déjà marié, et vous vous demandez si vous avez bien choisi votre contrat. Dans les deux cas, on ne va pas tourner autour du pot : le contrat de mariage, c’est comme la pizza à partager lors de la soirée foot – mieux vaut savoir qui prend quoi avant que ça dégénère.
Et là, question fatidique : quel contrat de mariage est le plus avantageux ?
Eh bien… ça dépend. Oui, c’est une réponse de Normand, mais promis, on va décortiquer ça pour que ce soit clair, limpide et même un peu marrant.
Allez, on entre dans le vif du sujet. Et sans douleur.
Avant de choisir, il faut comprendre à quoi ça sert. Parce qu’un contrat de mariage, ce n’est pas juste une feuille à signer avant d’aller se saouler au champagne.
C’est une sorte de plan B, voire un plan de vol, qui vous évite de vous écraser en cas de turbulence conjugale. Un peu comme la Robe de Mariée, qui peut sembler être le symbole de l’amour éternel, mais qui, parfois, se transforme rapidement en débat sur la vaisselle.
Le contrat de mariage permet de définir comment seront gérés vos biens pendant le mariage, mais aussi comment ils seront partagés (ou pas) si un jour vous vous séparez, ou s’il arrive quelque chose de moins joyeux, comme un décès.
Sans contrat ? Vous êtes automatiquement en régime de communauté réduite aux acquêts. Et là, vous partagez tout ce que vous avez acquis pendant le mariage, que ce soit la maison ou la vieille Twingo.
Mais est-ce que c’est ce que vous voulez ? Peut-être… ou peut-être pas.
On va donc passer en revue les options, et surtout vous dire clairement laquelle peut être la plus avantageuse selon votre situation. Spoiler : y’en a une qui sort souvent gagnante. Mais pas toujours.
Celui-ci, c’est le standard, le “menu du jour” si vous ne signez rien chez le notaire.
Tout ce que vous achetez ou gagnez pendant le mariage est mis en commun. Les salaires, la maison achetée ensemble, la robe de mariée manche longue choisie pour le grand jour, le crédit aussi (eh oui). Tout est à vous deux. En revanche, ce que vous possédiez avant le mariage reste à vous.
Là, c’est le contrat “fusion totale”. Tout est commun. Absolument tout. Même ce que vous aviez avant le mariage. La montre de collection héritée de papi ? Partagée. L’appart que vous aviez déjà ? Partagé. Oui, même si c’est vous qui avez payé.
C’est le contrat “amour fusionnel” version financière. Mais attention, en cas de séparation… ça pique un peu.
C’est le contrat “chacun chez soi, et les vaches seront bien gardées”. Avec lui, vous gardez votre patrimoine chacun de votre côté. Même les biens achetés pendant le mariage.
Si vous achetez une maison à deux ? Pas de souci, vous pouvez le faire en indivision. Mais c’est clairement noté qui a mis combien.
Ce contrat est souvent choisi quand un des deux a beaucoup plus de patrimoine ou des enfants d’une précédente union. Ou simplement pour garder les choses bien claires.
Celui-là, c’est le plus méconnu. Et pourtant, il est malin.
Pendant le mariage, c’est comme une séparation de biens. Chacun gère son argent. Mais en cas de divorce ou de décès, on fait les comptes : si l’un s’est enrichi beaucoup plus que l’autre, on partage la différence.
Un genre de “compte de résultat sentimental”, quoi. Pas mal, non ?
Allez, on arrête de faire durer le suspense : il n’existe pas UNE réponse valable pour tous. Mais on peut vous aider à y voir clair selon votre profil. Parce que bon, on ne choisit pas un contrat de mariage comme on choisit une robe de mariée bustier ou un film sur Netflix.
Vous démarrez dans la vie, aucun de vous n’est riche comme Crésus ? La communauté réduite aux acquêts peut être une bonne option.
Tout ce que vous construirez ensemble le sera… ensemble. Pratique pour motiver l’esprit d’équipe ! Et si vous divorcez ? Chacun récupère ce qu’il avait avant, et le reste est partagé.
Mais attention : si vous montez une entreprise, ce contrat peut être risqué. Parce que les dettes peuvent aussi se retrouver à deux…
Là, aucune hésitation. Si vous êtes freelance, commerçant, artisan ou patron de start-up qui va (peut-être) valoir des milliards : optez pour la séparation de biens.
Pourquoi ? Parce que si votre boîte fait faillite, votre conjoint ne sera pas solidaire des dettes. Et ça, c’est un sacré filet de sécurité.
Vous pouvez toujours acheter des choses ensemble (maison, voiture), mais en les déclarant en indivision.
Vous avez hérité d’un petit appartement à Nice ou d’un portefeuille d’actions ? Vous voulez éviter qu’il entre dans la communauté ? Encore une fois, séparation de biens.
C’est le choix de la prudence, surtout si vous avez des enfants d’un premier mariage, ou que votre famille tient à ce que l’héritage reste “dans la lignée”.
Là, on entre dans un cas bien précis : vous vous mariez ou vous remariez sur le tard, peut-être même en robe de mariée hiver, et vous voulez que votre conjoint récupère tout sans se battre avec vos héritiers ?
Le combo gagnant, c’est : communauté universelle + clause d’attribution intégrale au survivant. Résultat ? À votre décès, tout va direct à votre conjoint, sans passer par la case “partage”.
Attention : ce montage peut priver vos enfants d’héritage immédiat, donc c’est à utiliser quand c’est voulu et réfléchi. Et il faudra passer par le notaire, évidemment.
Vous êtes un peu entre les deux : vous aimez votre indépendance financière, mais vous trouvez que tout garder pour soi, ce n’est pas très romantique ?
Le contrat de participation aux acquêts peut être un bon compromis.
Pendant le mariage, vous gérez votre argent comme vous l’entendez. Mais si un jour ça se termine, vous faites les comptes, et celui qui s’est enrichi compense l’autre. C’est plus “juste” que la séparation de biens pure et dure, sans aller jusqu’à tout fusionner.
Les règles changent si vous vous mariez à l'étranger. Le lieu du premier domicile conjugal peut influencer le régime applicable. Parfois, même si vous êtes Français, c’est le droit local qui s’applique. Un bon notaire saura vous guider.
Même sous le régime de la séparation de biens, vous pouvez acheter à deux — que ce soit une maison, une voiture, ou même une robe de mariée satin. Il suffit de préciser qui met quoi, et dans quelles proportions. Sinon, gare aux surprises si vous vous séparez.
Bonne nouvelle : c’est possible ! Vous n’êtes pas marié à votre contrat de mariage… enfin, pas à vie.
Après au moins deux ans de mariage (ou de contrat actuel), vous pouvez en changer. Il faut juste passer par le notaire, et parfois demander l’accord du juge si vous avez des enfants mineurs.
C’est un peu comme une mise à jour de votre couple, version juridique.
Et voilà la vérité vraie : le contrat le plus avantageux, c’est celui qui correspond à VOTRE situation. Pas celui de votre cousine, ni celui recommandé sur un forum obscur à 3h du matin.
Vous êtes jeunes, sans patrimoine ? Communauté.
Entrepreneur ? Séparation.
Remariage senior ? Communauté universelle.
Vous hésitez entre indépendance et équité ? Participation aux acquêts.
Le plus important, c’est de se poser les bonnes questions ensemble, d’en discuter franchement, et de ne pas avoir peur d’aller voir un notaire pour y voir clair.
Après tout, un contrat de mariage, c’est un peu comme une Robe de Mariée Grande Taille : ça ne fait pas le mariage à lui seul, mais ça permet d’être à l’aise et bien préparé pour le grand jour — tout comme un GPS de couple évite de se perdre en route.
Il n’y a pas de contrat magique, pas de formule universelle. Mais avec un peu de réflexion (et un bon notaire), vous pouvez choisir le contrat qui vous protège tous les deux, sans flinguer la romance.
Et rappelez-vous : l’amour, c’est beau… mais avec un bon contrat, c’est encore mieux