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Siete una coppia, sposati da qualche anno, e non avete mai firmato il famoso contratto di matrimonio dal notaio? Non preoccupatevi, non siete i soli! In effetti, questo è il caso della maggior parte delle coppie in Francia.
Ma ecco il punto: cosa succede se uno di voi muore? Chi eredita cosa? Tutto va automaticamente alla vostra dolce metà, come nei film? Attenzione, spoiler: non proprio.
Quindi, accomodatevi con una bella tazza di caffè (o tè, non giudichiamo) e cerchiamo di capirci qualcosa insieme. Parleremo di patrimonio culturale, senza addormentarci. Promesso.
Cominciamo dall'inizio: se vi siete sposati senza firmare un contratto, niente panico, la legge ha un piano B per voi. Lo chiamiamo regime legale, o più precisamente, regime di comunione dei beni. È un po' come comprare un abito da sposa : non sempre pensiamo alla possibilità di modifiche, ma per fortuna c'è sempre una soluzione. Sì, è un po' pomposo, ma seguiteci.
Cosa significa? Tutto ciò che hai comprato o guadagnato dopo il matrimonio (stipendio, casa, auto, macchina Nespresso, ecc.) appartiene a entrambi . E tutto ciò che avevi prima del matrimonio (eredità, vecchi mobili della nonna, risparmi d'infanzia) rimane personale .
Quindi, in assenza di un contratto di matrimonio, questo è il regime applicabile. Ed è da lì che determineremo chi eredita cosa se, sfortunatamente, uno dei coniugi muore.
Quindi no, la vedova o il vedovo non diventano automaticamente proprietari di tutti i beni comuni. E no, non è come nelle serie americane dove "tutto va al coniuge". La Francia ama le sfumature (e le tasse, ma questa è un'altra storia).
La cosa importante da ricordare è che il coniuge superstite riceve solo la sua quota del patrimonio comune. L'altra metà apparteneva al coniuge defunto, ed è questa metà che viene trasmessa agli eredi.
E chi sono esattamente questi eredi? Spoiler: dipende dalla situazione familiare.
Questa è la configurazione più classica: avete avuto figli insieme. In questo caso, il coniuge superstite ha la possibilità di scegliere (sì, sì, gli viene concesso un certo potere decisionale).
Può scegliere tra due opzioni:
O mantiene l'usufrutto della metà dei beni del defunto (in pratica, può continuare a utilizzare la proprietà, ma non ne è il pieno proprietario)
O sceglie la piena proprietà di un quarto dei beni del defunto
I restanti tre quarti (o la nuda proprietà, se si tratta del primo caso) spettano ai figli.
Esempio concreto:
Possiedi una casa del valore di 300.000 euro. Appartiene a entrambi i coniugi al 50% e al 50%. Alla morte di uno dei due, restano da dividere 150.000 euro. Il coniuge può quindi recuperare:
O l'usufrutto di questa metà (può abitarci o affittarla)
O la piena proprietà di € 37.500 (1/4 di € 150.000)
Il resto va ai bambini. E così diventano (un po' troppo presto) comproprietari con i genitori. Un'atmosfera fantastica!
Ah, le famiglie allargate... è come la lasagna: tutto è a strati. E, legalmente, è un po' più piccante.
Se il defunto aveva figli da una precedente unione , il coniuge superstite perde la possibilità di scelta . Non può optare per l'usufrutto.
Riceve automaticamente un quarto dei beni del defunto in piena proprietà . Il resto va ai figli del defunto, compresi quelli avuti con te.
In breve: in una famiglia allargata, il coniuge è meno favorito. Niente più opzioni vantaggiose, la legge detta legge senza appello.
Qui le cose si fanno un po' più libere. Se la coppia non ha figli, chi eredita? Entriamo nel club molto privato degli eredi collaterali (sembra una rock band, ma sono solo genitori, fratelli, sorelle, nipoti, ecc.). È un po' come scegliere un abito da sposa bohémien : non necessariamente quello che ci si aspetterebbe, ma è comunque un'alternativa che ha il suo fascino.
Il coniuge superstite eredita:
Metà dei beni del defunto se entrambi i genitori del defunto sono ancora in vita
3/4 del patrimonio se è in vita solo uno dei due genitori
Di tutte le cose , se i genitori sono deceduti e non ci sono fratelli o sorelle
Attenzione però, se il defunto aveva fratelli o sorelle , la legge prevede un'eccezione un po' contorta: i beni di famiglia (quelli ereditati dal defunto dai genitori) possono tornare ai fratelli e alle sorelle , anche se c'è un coniuge superstite.
Sì, lo sappiamo, è strano. E no, non sei tu quello che sta delirando.
Se il defunto non ha realmente figli , genitori , fratelli o sorelle , nipoti , allora sì, il coniuge eredita tutto .
Ed è raro, ma succede.
Non c'è bisogno di cercare oltre: in questo caso diventi l'unico erede legittimo.
Ok, quindi hai capito: senza un contratto di matrimonio, le regole sono stabilite, ma non sempre sono molto vantaggiose. Se vuoi un po' più di controllo su ciò che accade dopo di te, un testamento è tuo amico .
Spesso si pensa che i testamenti siano riservati alle persone anziane, a coloro che hanno una biblioteca piena di libri impolverati e un gatto di nome Maurice.
Ma niente affatto! Se desideri che il tuo coniuge abbia un po' più del minimo indispensabile previsto dalla legge, puoi indicarlo in un testamento. Ad esempio, puoi assegnargli la quota disponibile, ovvero la quota del tuo patrimonio che puoi liberamente destinare (senza danneggiare i tuoi figli). È un po' come scegliere l' abito da sposa di una principessa : puoi personalizzarlo a tuo gusto, pur rispettando certi limiti.
In presenza di bambini, questa quota è:
1/2 se hai un figlio
1/3 se hai due figli
1/4 se hai tre o più figli
Non è molto, ma è pur sempre qualcosa. Ed evita molte discussioni.
Nessuno vuole che la propria morte scateni una guerra di trincea tra il coniuge e i figli o i figliastri. Mettendo le cose nero su bianco, si limitano le sorprese spiacevoli.
E poi, detto tra noi, non è poi così complicato: spesso basta un testamento olografo (scritto di proprio pugno). Non c'è bisogno di un notaio, di una pergamena o di una firma a caratteri d'oro.
Torniamo al punto di partenza: il contratto di matrimonio. Questo piccolo pezzo di carta che tante coppie ignorano, proprio come l' abito da sposa a sirena che a volte scelgono senza pensare a cosa verrà dopo, può in realtà cambiare le carte in tavola in caso di decesso.
Con un contratto di matrimonio è possibile scegliere un altro regime matrimoniale, ad esempio:
Separazione dei beni : ogni persona conserva ciò che le appartiene. Molto utile per gli imprenditori o per chi vuole evitare confusione nei beni.
Comunione universale : tutti i beni appartengono a entrambi i coniugi, compresi i beni prematrimoniali. Questa è la soluzione ideale per proteggere il coniuge superstite.
In quest'ultimo caso, se si aggiunge una clausola di sopravvivenza totale , allora sì, il coniuge superstite ottiene tutto . I figli ereditano solo alla sua morte.
Ma attenzione: ai bambini non sempre piace, soprattutto quando devono aspettare a lungo...
È un po' duro dirlo, ma non del tutto falso. In totale assenza di qualsiasi disposizione (né contrattuale né testamentaria), lasci che sia la legge a decidere per te, un po' come scegliere un abito da sposa corto senza pensare davvero a cosa ti starebbe meglio. E la legge non è sempre la migliore consulente, soprattutto se la situazione è complessa.
Quindi no, non è una roulette russa in senso stretto (nessun rischio di perdere tutto), ma è evidente che manca la personalizzazione .
Perché, beh, ereditare è bello... ma pagare l'imposta di successione diventa subito meno divertente.
Buone notizie: tra coniugi non c'è alcuna imposta di successione da pagare. Zero. Niente.
Anche se erediti una casa del valore di 800.000 euro, non pagherai un centesimo al fisco. Meno male che c'è la legge!
D'altra parte, se non siete sposati (conviventi o in unione civile), allora... preparate il libretto degli assegni. L'imposta di successione può arrivare fino al 60% per i conviventi. Inutile dire che è meglio pianificare in anticipo. Maggiori informazioni su questo argomento sono disponibili qui .
Per rispondere alla domanda in modo semplice: tutto dipende dalla situazione familiare .
In assenza di contratto di matrimonio si applica il regime giuridico (comunione ridotta agli acquisti).
E alla morte, il coniuge superstite non eredita mai tutto , a meno che non ci siano davvero altri eredi .
Se ci sono bambini, condivide con loro.
Se non ci sono figli, condivide la casa con i genitori o i fratelli del defunto.
Se non c'è nessuno: bingo, eredita tutto.
Ma in ogni caso, vi consigliamo di discutere l'argomento . Un rapido incontro con un notaio, un semplice testamento o persino un contratto di matrimonio adeguato possono risparmiare un sacco di problemi a chi rimane.
Ehi, parlare di eredità non è un tabù. È solo un modo per dire: "Penso a te, anche dopo di me". Ed è comunque di classe, no?